라이프 스테이지 투자 – 금융 투자 가이드
이는 나이, 소득, 위험 감수성, 시간적 범위, 재정적 필요성이나 목적과 같은 다양한 요소에 따라 달라집니다.
이러한 모든 매개변수는 인생의 여러 단계에서 변화합니다. 예를 들어, 젊은 전문 학사는 재정적 책임이 많지 않습니다. 따라서 그는 급여의 비교적 큰 부분을 투자 목적으로 사용할 수 있습니다. 반면에 자녀의 아버지이기도 한 투자자는 지출이 늘어나고 수입을 투자로 흘릴 위치에 있지 않을 수 있습니다. 여기서 적절한 재정 계획과 니즈 분석이 중요한 역할을 합니다. 일찍 투자를 시작해야 하며 인생 단계에 따라 투자 상품을 선호해야 합니다.
투자의 5가지 라이프 스테이지
아래에는 뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 분석해야 할 다양한 인생 단계가 나와 있습니다.
직장생활을 시작하거나 첫 직장을 얻을 때(20대)
이 삶의 단계에서 사람들은 보통 20살입니다. 사람들은 보통 이 단계에서 졸업하고, 그것은 그들의 직업 생활의 시작입니다. 첫 직장으로, 사람들은 급여를 저축하고 호사스럽게 쓸 수 있습니다.
사람은 책임이 많지 않기 때문에 소득의 약 40-60%를 투자할 수 있습니다. 사람은 어느 정도의 위험 감수성을 가질 수 있는 요인이 있습니다. 이 삶의 단계에서 사람에게 가장 적합한 투자 수단은 주식, 주식 뮤추얼 펀드 또는 IPO입니다. 조언은 뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 먼저 뮤추얼 펀드 에이전트 또는 뮤추얼 펀드 유통업체와 상의하는 것입니다. 10-15년 이상의 장기 투자 계획을 세워야 합니다. 채권, 보험 계획, 생명 보험, 주식 또는 PPF와 같은 다른 옵션도 있습니다.
20대 투자자로서 기억해야 할 중요한 사항:
현금을 준비하기 위해 저축 계좌를 개설하세요.
은퇴 기금을 마련하고, 소액이라도 꾸준히 매달 기여하세요.
세금이 면제되는 이자를 허용하는 지방 채권에 세후 자금을 투자하세요.
가장 먼저 할 일은 비상금을 마련하는 것입니다.
뮤추얼 펀드 유통업체는 고객에게 6개월 분의 비용에 해당하는 비상 자금을 갖도록 제안합니다. 유동 펀드와 같은 머니 마켓 뮤추얼 펀드는 높은 유동성과 더 높은 수익을 제공합니다. 비상 자금을 저축한 후에는 은퇴와 같은 장기적 목표에 집중할 수 있습니다.
저축을 시작해서 비상 자금에 추가하고, 장기적인 목표를 위해 투자를 시작하세요!
결혼 (25-30대)
사람의 인생에서 다음 단계는 결혼입니다. 결혼을 통해 투자 목표와 개인의 재정적 책임이 모두 바뀝니다. 인생의 지출이 증가합니다. 이 단계에서는 미래를 준비하는 것도 추가되어 저축 능력이 감소합니다. 또한 개인의 위험 감수성은 개발된 책임으로 인해 이전 단계보다 약해집니다. 따라서 사람들은 일반적으로 소득의 30%-50%에 투자합니다.